Mokumo vertinimas SMB
Detalus Luminor vertinimas smulkiems ir vidutiniams verslams: kreditingumas, likvidumas, rizikos indikatoriai ir rekomendacijos augimui.
Trumpai apie vertinimą
Vertinimo procesas apima finansinių ataskaitų analizę, pinigų srautų projekcijas, rinkos rizikos ir valdymo vertinimą. Mūsų modeliai sujungia kiekybinius rodiklius ir ekspertų įžvalgas.
- Greitas sprendimas — per 3–5 darbo dienas
- Aiški rizikos klasifikacija
- Rekomendacijos veiksmams ir finansavimo galimybėms
Metodologija
Finansiniai rodikliai
Pelningumas, skolos koeficientai, likvidumas — automatizuota normalizacija ir palyginimas su rinkos vidurkiu.
Piniginiai srautai
Prognozės, jautrumo analizė ir scenarijai (optimistinis / bazinis / pesimistinis).
Valdymo kokybė
Subjektyvus vertinimas: vadovų patirtis, verslo modelio stabilumas ir rizikų valdymas.
Vertinimo skalė ir interpretacija
Žemiau pateikta skliautų lentelė padeda suprasti, ką reiškia skirtingos mokumo grupės.
| Balai | Rizikos lygis | Rekomendacija |
|---|---|---|
| 0–30 | Didelė rizika | Rekomenduojama išsami priežiūra, ribota finansavimo galimybė |
| 31–60 | Vidutinė rizika | Galimas finansavimas su užtikrinimais ir sąlygomis |
| 61–85 | Maža rizika | Stabili partnerystė, palankesnės sąlygos |
| 86–100 | Žema rizika | Prioritetinis aptarnavimas, greitas sprendimas |
Vertinimo eiga
Tipinė procedūra nuo užklausos iki rezultato.
- 1. Pradinį informacija — įmonės duomenys ir paskutinės finansinės ataskaitos.
- 2. Duomenų apdorojimas ir analizė — kvantitativus modeliai.
- 3. Ekspertų peržiūra ir galutinis vertinimas.
- 4. Atsižvelgiant į rezultatus — rekomendacijos ir finansavimo pasiūlymai.
Priimame įmonės finansines ataskaitas, apyvartą, mokėjimų istoriją ir papildomą informaciją apie sutartis bei garantijas.
Modeliai vertina likvidumą, pelningumą, kapitalo struktūrą ir jautrumą nepalankiems scenarijams.
Gaunate santrauką su balais, rizikos kategorija ir konkrečiomis rekomendacijomis tolesniems žingsniams.
Mūsų specialistai
Rimvydas Petrauskas — Vyresnysis kredito analitikas
Rimvydas vadovauja mokumo vertinimo projektams, turi 12 metų patirtį SMB sektoriuje ir specializuojasi pinigų srautų modeliavime.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ištekliai ir dokumentai
